La liquidez se ha convertido en uno de los principales retos para las pequeñas y medianas empresas en México, en un entorno marcado por crecimiento económico moderado, costos financieros elevados y volatilidad comercial.
Frente a este panorama, MUNDI reunió a especialistas del sector financiero, empresarial y público en el conversatorio “La liquidez que las PyMEs necesitan para impulsar el crecimiento de México”, con el objetivo de analizar los principales cuellos de botella que frenan el acceso al capital de trabajo.
Los datos reflejan la magnitud del desafío: 8 de cada 10 PyMEs mexicanas se financian con recursos propios, mientras que solo 15 por ciento accede a crédito formal. A ello se suma que el costo del financiamiento para empresas pequeñas puede ser hasta dos o tres veces mayor que para grandes corporativos.
La problemática se agudiza en comercio exterior. Actualmente, solo 1 de cada 10 empresas mexicanas participa en operaciones internacionales, con menos de 15 mil empresas exportadoras y cerca de 500 grandes compañías que concentran más de 70 por ciento del valor exportado.
Además, apenas 5 de cada 100 PyMEs destinan crédito a comercio exterior, lo que evidencia una de las principales barreras para la internacionalización del sector.
Un freno al potencial exportador
De acuerdo con la Organización Mundial del Comercio, México mantuvo en 2025 su décima posición entre los exportadores globales de bienes, aunque especialistas coinciden en que la mayoría de las PyMEs sigue fuera de esta dinámica.
Uno de los factores críticos son los ciclos de pago prolongados. Las empresas exportadoras pueden esperar hasta 180 días para recibir el pago de sus facturas, generando costos financieros equivalentes a hasta 20 por ciento de su margen de ganancia.
Este escenario cobra mayor relevancia en el contexto del nearshoring, donde la capacidad de respuesta financiera puede definir la integración de las empresas mexicanas en cadenas globales de suministro.
Financiamiento, educación y tecnología
Durante el conversatorio participaron representantes de Banco Base, NAFIN-BANCOMEXT, COMCE y Jeeves, quienes coincidieron en que el reto no es únicamente ofrecer capital, sino diseñar soluciones flexibles y adaptadas a cada sector.
“Las PyMEs son el corazón de México, pero enfrentan un problema de liquidez, no de crédito”, señaló Alfredo Nolasco, al destacar la necesidad de modelos personalizados, educación financiera y mejores esquemas de evaluación de riesgo.
En la misma línea, Sonny Tabares subrayó que la formalización y el acceso a mejores condiciones de financiamiento son factores determinantes para impulsar el crecimiento empresarial.
Una condición estratégica para México
Las PyMEs representan más de 95 por ciento de las empresas del país, generan cerca de 52 por ciento del PIB y concentran una parte significativa del empleo formal e informal.
Por ello, especialistas concluyeron que cerrar la brecha de liquidez no solo es una necesidad operativa, sino una condición estratégica para que México aproveche plenamente su potencial económico y exportador.
La colaboración entre banca, organismos públicos y soluciones fintech se perfila como clave para acelerar los ciclos de financiamiento, fortalecer la competitividad y ampliar la participación de más empresas en cadenas globales de valor.
En un escenario de incertidumbre económica, fortalecer la liquidez de las PyMEs podría marcar la diferencia en la resiliencia y crecimiento de toda la economía mexicana.
